What Is Term Insurance In Hindi | टर्म इन्शुरन्स क्या होता है? जाने पूरी जानकारी

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नमस्कार दोस्तों एक बार फिर आपका स्वागत है सीखो एकाउंटिंग में।

Term Insurance in Hindi -टर्म इंश्योरेंस या टर्म व्यक्तिगत सुरक्षा एक प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस है जहाँ व्यक्ति एक मुख्य समय अवधि के लिए सुरक्षा प्राप्त करता है. यदि इस अवधि के दौरान व्यक्ति का देहांत हो जाता है तो उनके परिवार को निश्चित राशि प्राप्त होती है. इस आर्टिकल में हम टर्म इंश्योरेंस क्या होता है ? और यह कैसे काम करता है साथ ही इसके क्या क्या फायदे है उसके बारे में समझने का प्रयास करेंगे।

Table of Contents

टर्म इंश्योरेंस क्या होता है? (What is term insurance in hindi)

टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा बीमा है जहाँ व्यक्ति एक समय अवधि (टर्म) के लिए बीमा पालिसी प्राप्त करता है। अगर इस अवधि के दौरान व्यक्ति का निधन हो जाता है तो उसके परिवार को पालिसी में लिखित राशि दी जाती है। इसका मतलब है कि अवधि समाप्त होने के बाद बीमा के लिए कोई लाभ नहीं मिलता।

टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

टर्म इंश्योरेंस के काम करने की प्रक्रिया काफी सरल है। व्यक्ति को बीमा पालिसी लेनी होती है जिसमे वह अवधि और राशि को चुनता है और फिर नियमित रूप से प्रीमियम भरता है। अगर व्यक्ति की मौत अवधि के दौरान हो जाती है तो उसके परिवार को बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित राशि प्राप्त होती है। इस प्रकार टर्म इंश्योरेंस परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम कितना होता है?

टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का मूल्य व्यक्ति की उम्र,स्वास्थ्य स्थिति और सुरक्षा राशि पर आधारित होता है। व्यक्ति जो टर्म इंश्योरेंस लेना चाहता है उसकी उम्र,स्वास्थ्य,अवस्था और सुरक्षा राशि के अनुसार प्रीमियम भरता है. प्रीमियम का मूल्य आम तौर पर बीमा पालिसी की अवधि और सुरक्षा राशि पर निर्भर करता है।

उदहारण से समझे :

मान लेते है राहुल एक 30 साल का सैलरी प्रोफेशनल है राहुल को एक टर्म इंश्योरेंस पालिसी लेनी है जिसकी अवधि 25 साल है और Sum Assured (लिखित राशि) 50 लाख रूपये है।

Factors Affecting Premium:

प्रीमियम का मूल्य निम्न फैक्टर्स पर निर्भर करता है:

Age (उम्र):सामान्य तौर पर जिस व्यक्ति की उम्र अधिक होती है उसका प्रीमियम भी अधिक होता है.कम उम्र में प्रीमियम कम होता है।
Health (स्वास्थ्य):आपके स्वास्थ्य की स्थिति भी प्रीमियम पर प्रभाव दाल सकती है। स्वस्थ व्यक्ति का प्रीमियम कम होता है।
Term Length (पालिसी की अवधि): पालिसी की अवधि भी प्रीमियम पर असर डालता है। लॉन्ग टर्म के लिए प्रीमियम थोड़ा अधिक हो सकता है।

Sum Assured (लिखित राशि): जितनी बड़ी Sum Assured राशि होती है प्रीमियम उतना अधिक होता है।
Lifestyle Habits (जीवन शैली की आदत): धूम्रपान या शराब पीना जैसे लाइफस्टाइल हैबिट्स भी प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं।

उदहारण: अगर हम राहुल के केस को देखें तो:

Age : 30 साल
Health : स्वस्थ्य
Term Lenght : 25 साल

Sum Assured : 50 लाख

इनके आधार पर अगर हम मान ले कि उसका सालाना प्रीमियम रेट ₹5 Per 1000 Sum Assured है तो उसकी पालिसी के लिए प्रीमियम कैलकुलेशन इस तरह हो सकती है:

(Sum Assured / 1000/-) * प्रीमियम रेट = प्रीमियम

(50,00,000/1000)*5

प्रीमियम = 25,000 /-

राहुल की टर्म इंश्योरेंस पालिसी के लिए सालाना प्रीमियम ₹25 हज़ार हो सकता है.

Note : यह एक काल्पनिक उदहारण है और प्रीमियम का एक्चुअल अमाउंट कंडीशन पर निर्भर करता है।

टर्म इंश्योरेंस कब खरीदे?

टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सही समय चुनना महत्वपूर्ण है। इसका चयन करने से पहले व्यक्ति को अपनी आर्थिक स्थिति,पारिवारिक जिम्मेदारियों और भविष्य की व्यवस्था का विचार करना चाहिए। आम तौर पर जब व्यक्ति कमाना शुरू कर देता है उसके 2-4 में अच्छे से सेटल होने के बाद टर्म इंश्योरेंस लेना सबसे सही माना जाता है। क्युकि कम उम्र में टर्म प्लान लेने से प्रीमियम कॉस्ट कम आती है और Sum Assured अमाउंट भी बड़ा ले सकते है।

टर्म इंश्योरेंस लेने के क्या-क्या फायदे है? (Benefits of term insurance in hindi)

टर्म इंश्योरेंस लेने के कई महत्वपूर्ण फायदे होते हैं जो आपके और आपके परिवार के लिए आर्थिक सुरक्षा का ध्यान रखते हैं

परिवार की आर्थिक सुरक्षा: टर्म इंश्योरेंस व्यक्ति की मौत के केस में उसके परिवार को निर्धारित राशि प्रदान करता है. इससे परिवार को फाइनेंसियल बोझ से बचने का अवसर मिलता है। यदि इंसुरेड व्यक्ति की मौत हो जाती है तो पालिसी में लिखित राशि परिवार को समर्थन प्रदान करने में मदद करता है।

लोन और क़र्ज़ के लिए समर्थन: अगर आपके पास लोन या क़र्ज़ है तो टर्म इंश्योरेंस एक सुरक्षा उपाय है. यदि आप अवधि के दौरान अपना लोन नहीं चूका पाते हैं और आप की मौत हो जाती है तो पालिसी से मिलने वाली राशि आपके परिवार को उस क़र्ज़ को चुकाने में मदद करती है।

सस्ता प्रीमियम: टर्म इंश्योरेंस दूसरे लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीस के मुकाबले में सस्ता होता है. इसका मतलब है की आप कम प्रीमियम में अधिक सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। इससे आप अपने बजट के अनुसार भी सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।

बच्चों की उन्नति का समर्थन: टर्म इंश्योरेंस लेने से आप अपने बच्चों की उन्नति और शिक्षा के लिए आर्थिक समर्थन प्रदान कर सकते हैं. अगर आप अवधि के दौरान नहीं होते हैं तो भी आपके बच्चों को पालिसी में लिखित राशि मिलती है जो उनके भविष्य की दिशा में मददगार होती है।

चयन और फ्लेक्सिबिलिटी: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीस में चयन और फ्लेक्सिबिलिटी होती है। आप अपने अवधि को और राशि को अपने जरुरत और लक्ष्यों के अनुसार चुन सकते हैं. इसमें आपको आवश्यकता के हिसाब से प्लान चुनने का अवसर मिलता है।

शांति और मनोबल: टर्म इंश्योरेंस लेने से आप अपने मनोबल को भी सुधारते हैं क्यूंकि आप जानते हैं की आपके परिवार को आपके न रहने पर भी सुरक्षा मिलेगी. इससे आपके जीवन के मुख्य निर्णयों को लेने में आपको शांति मिलती है।

इन फायदों के साथ टर्म इंश्योरेंस आपके और आपके परिवार के लिए एक महत्वपूर्ण सुरक्षा और आर्थिक विकल्पों का साधन है।

टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत टैक्स बेनिफिट्स

टर्म इंश्योरेंस लेने से आपको इनकम टैक्स एक्ट 1961 के अंतर्गत कुछ टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त होते हैं.आइये एक उदहारण के साथ समझते हैं:

मान लेते है रमेश एक 35 साल का बिजनेसमैन है रमेश ने एक टर्म इंश्योरेंस पालिसी ली है जिसकी अवधि 25 साल है और उसकी Sum Assured (लिखित राशि) 50 लाख रूपये है। उन्होंने प्रीमियम के रूप में हर साल 50 हज़ार रूपये भरे हैं।

टैक्स बेनिफिट्स:टर्म इंश्योरेंस लेने से रमेश को दो प्रकार के टैक्स बेनिफिट्स मिलते हैं

सेक्शन 80C: टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम्स इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C में आता हैं जो जिसके अन्तर्गत अधिकतम 1.5 रूपये का डिडक्शन लिया जा सकता है। अगर रमेश ने 50 हज़ार रूपये की प्रीमियम भरी है तो वो उस साल के लिए अपने टैक्सेबल इनकम से 50 हज़ार रूपये का डिडक्शन अपनी रिटर्न में ले सकते हैं।

सेक्शन 10(10D): अगर रमेश की मौत अवधि के दौरान हो जाती है और उसके परिवार को पालिसी में लिखित राशि मिलती है तो उस राशि पर कोई टैक्स नहीं देना होता है। यानि की अगर उसने पालिसी की अवधि के दौरान 50 लाख रूपये की राशि प्राप्त की है तो उसके फॅमिली वालो को कोई इनकम टैक्स नहीं भरना पड़ेगा।

उदहारण :अगर रमेश की सालाना इनकम 5 लाख रूपये है और उसने टर्म इंश्योरेंस पालिसी ली है जिसकी प्रीमियम 50 हज़ार रूपये है तो उसके टैक्स बेनिफिट्स का प्रभाव कुछ इस प्रकार होगा।

उसकी टैक्सेबल इनकम = 5,50,000
सालाना प्रीमियम अमाउंट = 50,000 80C के तहत डिडक्शन

नेट टैक्सेबल इनकम = 5,50,000 – 50,000 = 5,00,000
टोटल टैक्स = जीरो

अगर रमेश पालिसी नहीं लेता तब उसको 12,500 का टैक्स अपनी रिटर्न में भरना पड़ता क्युकि अभी के स्लैब के हिसाब से 5 लाख तक की इनकम पर कोई टैक्स नहीं लगता है।

अगर रमेश की मौत अवधि के दौरान हो जाती है और परिवार को 50 लाख रूपये मिलते है तो उसके परिवार को उस राशि पर कोई टैक्स नहीं भरना पड़ेगा.

ध्यान रहे की टैक्स रूल्स और बेनिफिट्स समय-समय पर बदलते रहते हैं. इसलिए बेहतर होगा कि आप करंट टैक्स रूल्स के अनुसार अपना निर्णय लें.

Frequently Asked Questions (FAQs)

Q:टर्म इंश्योरेंस और एंडोमेंट प्लान में क्या अंतर है?

ANS: टर्म इंश्योरेंस आपके मौत अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करता है जबकि एंडोमेंट प्लान आपको जीवन भर के लिए बीमा और निवेश दोनों का फायदा देता है।

Q:टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

ANS: टर्म इंश्योरेंस आपके मौत अवधि में आपके परिवार को सुरक्षित रखता है जबकि हेल्थ इंश्योरेंस आपको आपकी बीमारियों के इलाज में मदद करता है।

Q:क्या टर्म इंश्योरेंस लेने पर टैक्स बेनिफिट्स मिलते हैं?

ANS: हाँ टर्म इंश्योरेंस लेने पर आपको टैक्स बेनिफिट्स मिलते हैं। आपके द्वारा भरे गए प्रीमियम्स आपके टैक्सेबल इनकम में से छूट मिलती हैं।

Q:प्रीमियम्स चुकाने के बाद भी क्या टर्म इंश्योरेंस का कोई फायदा नहीं मिलता है?

ANS: अगर आप अवधि के दौरान आपकी मृत्यु नहीं होती हैं तो आपको पैसा नहीं मिलता है। लेकिन यह आपके परिवार को फाइनेंसियल सुरक्षा प्रदान करता है।

Q:कितनी अवधि के लिए टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए?

ANS: अवधि का चयन आपकी उम्र और आपके पारिवारिक स्थिति पर निर्भर करता है। आपको अपनी अवधि को समझने के लिए अपने फाइनेंसियल एडवाइजर से सलाह लेनी चाहिए।

Q:क्या मैं टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीद सकता हूँ?

ANS: हाँ आप आज कल ऑनलाइन तरीके से भी टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। यह आपको आसानी और समय की बचत देता है।

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